Das neue Gesetz \u00fcber Immobilienkreditvertr\u00e4ge setzt die Richtlinie 2014\/17\/EG vom 4. Februar 2014 \u00fcber Wohnimmobilienkreditvertr\u00e4ge f\u00fcr Verbraucher um und tritt am 16. Juni in Kraft.<\/p>\n
Ziel des Gesetzes ist es, die Rechtssicherheit zu erh\u00f6hen und den Schutz nat\u00fcrlicher Personen (auch wenn sie als Unternehmer auftreten) zu st\u00e4rken, die Darlehensnehmer Garanten oder B\u00fcrgen von Darlehen sind, die durch Grundpfandrechte oder andere Sicherungsrechte an Wohnimmobilien (einschlie\u00dflich Garagen und Lagerr\u00e4ume) gesichert sind. Sie gilt auch f\u00fcr Nichthypothekendarlehen zum Zwecke des Erwerbs oder der Erhaltung von Immobilien, die gebaut oder zu bauen sind, sofern der Darlehensnehmer Garant oder B\u00fcrge ein Verbraucher ist.<\/p>\n
Zu den neuartigeren Aspekten des Gesetzes geh\u00f6rt eine detaillierte Regelung der vorvertraglichen Phase mit obligatorischer notarieller Beteiligung. Der Darlehensnehmer muss sp\u00e4testens am Tag vor der Erteilung der \u00f6ffentlichen Urkunde \u00fcber die Gew\u00e4hrung des Darlehens vor dem von ihm gew\u00e4hlten Notar erscheinen, um eine kostenlose pers\u00f6nliche Beratung \u00fcber verschiedene Aspekte des Darlehensvertrags und die sich daraus ergebenden Verpflichtungen zu erhalten. Der Notar ist verpflichtet, eine Urkunde zu erstellen, in der er die Einhaltung der Fristen, die Fragen des Darlehensnehmers und die Beratung dokumentiert. Auf diese notarielle Urkunde darf unter keinen Umst\u00e4nden verzichtet werden, da sie Voraussetzung f\u00fcr die Erteilung der Darlehensurkunde ist.<\/p>\n
Mit dieser neuen Norm soll mit zwingenden Vorschriften vermieden werden, dass missbr\u00e4uchliche Klauseln in Darlehensvertr\u00e4ge aufgenommen werden, insbesondere durch das ausdr\u00fcckliche Verbot der sog. Bodenklauseln (cl\u00e1usula suelo) und die Festsetzung des Verzugszinses durch Gesetz ohne weitere Vereinbarung auf 3% \u00fcber der Verzinsung.<\/p>\n
Eine weitere bemerkenswerte Neuerung ist die zwingende Verteilung der aus den Darlehen resultierenden Kosten, wonach der Darlehensgeber den Notar, das Register und die Kosten der Gesch\u00e4ftsbesorgung und der Darlehensnehmer das Gutachten bezahlen muss. Was die Besteuerung von Kapitaltransfers und dokumentierten Rechtsakten, die Stempelsteuer, betrifft hat deren Zahlung nach den geltenden steuerlichen Vorschriften zu erfolgen und wird nunmehr dem Finanzinstitut auferlegt.<\/p>\n
Schlie\u00dflich ist darauf hinzuweisen, dass das Gesetz die umstrittene Frage der Vorf\u00e4lligkeit l\u00f6st und die unbezahlten Raten und Betr\u00e4ge erh\u00f6ht, bei deren Vorliegen der Gl\u00e4ubiger mit der Vollstreckung der vorzeitig f\u00e4llig gewordenen Schuld beginnen kann. Kredite k\u00f6nnen nur dann als f\u00e4llig erkl\u00e4rt werden, wenn 3% des gew\u00e4hrten Darlehens oder das \u00c4quivalent von 12 Raten in der ersten H\u00e4lfte der vereinbarten Gesamtlaufzeit nicht gezahlt wurden, oder 7% oder 15 Raten, wenn die Zahlungsausf\u00e4lle in der zweiten H\u00e4lfte der Kreditlaufzeit auftreten.<\/p>\n
Es bleibt zu hoffen, dass es mit dem Inkrafttreten des neuen Gesetzes \u00fcber Immobilienkredite zu der erwarteten wichtigen Ver\u00e4nderung des spanischen Hypothekenmarktes kommen wird, da es die Position der Schuldner mit mehr Schutz und Transparenz verbessert und letztlich zu mehr Rechtssicherheit in diesem wichtigen Vertragsbereich beitr\u00e4gt.
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Das neue Gesetz zur Regelung von Immobilienkrediten (Ley de Cr\u00e9dito Inmobiliario) zielt darauf ab, das Vertrauen der Darlehensnehmer wiederherzustellen, die Rechtssicherheit, die Transparenz und das Verst\u00e4ndnis von Vertr\u00e4gen und deren Klauseln sowie das Verh\u00e4ltnis zwischen den Parteien zu verbessern. <\/p>\n","protected":false},"author":14,"featured_media":1701,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"
El pr\u00f3ximo 16 de junio entra en vigor la nueva Ley de Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario que tiene por objeto la trasposici\u00f3n de la Directiva 2014\/17\/UE, de 4 de febrero de 2014, sobre los contratos de cr\u00e9dito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial.<\/p>
La ley tiene como objetivo potenciar la seguridad jur\u00eddica y reforzar la protecci\u00f3n de las personas f\u00edsicas (aunque act\u00faen como empresarios) que sean prestatarios, fiadores o garantes, de pr\u00e9stamos que est\u00e9n garantizados mediante hipoteca u otro derecho real de garant\u00eda sobre bienes inmuebles de uso residencial (incluy\u00e9ndose garajes y trasteros con funci\u00f3n dom\u00e9stica). Se aplica tambi\u00e9n a pr\u00e9stamos no hipotecarios cuya finalidad sea adquirir o conservar terrenos o inmuebles construidos o por construir, siempre que el prestatario, el fiador o garante sea un consumidor.<\/p>
Entre los aspectos m\u00e1s novedosos de la ley se establece una regulaci\u00f3n detallada de la fase precontractual, con una obligatoria intervenci\u00f3n notarial. El prestatario deber\u00e1 comparecer ante el notario, por \u00e9l elegido, como m\u00e1s tarde el d\u00eda anterior al del otorgamiento de la escritura p\u00fablica de concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo para obtener presencialmente asesoramiento gratuito sobre diferentes aspectos del contrato de pr\u00e9stamo y de las obligaciones derivadas del mismo. El notario deber\u00e1 redactar un acta, en la que dejar\u00e1 constancia del cumplimiento de los plazos, las cuestiones planteadas por el prestatario y el asesoramiento prestado. En ning\u00fan caso se podr\u00e1 renunciar a esta acta notarial, que ser\u00e1 requisito imprescindible para otorgar la escritura de pr\u00e9stamo.<\/p>
La nueva norma trata de evitar que se introduzcan cl\u00e1usulas abusivas en los contratos de pr\u00e9stamo estableciendo normas imperativas sobre numerosas cuestiones, en particular debemos destacar la prohibici\u00f3n expresa de las cl\u00e1usulas suelo y el establecimiento del inter\u00e9s de demora por ley, sin necesidad de pacto, en el inter\u00e9s remuneratorio m\u00e1s tres puntos porcentuales.<\/p>
Otra novedad destacable es la distribuci\u00f3n de forma imperativa de los gastos derivados de los pr\u00e9stamos, de forma que el prestamista debe pagar la notar\u00eda, el registro y la gestor\u00eda, y el prestatario la tasaci\u00f3n. En cuanto al impuesto de transmisiones Patrimoniales y Actos Jur\u00eddicos Documentados dispone que su pago se realizar\u00e1 conforme a la normativa tributaria aplicable, que recordemos ahora se atribuye a la entidad financiera.<\/p>
Finalmente conviene destacar que la ley acaba resolviendo el controvertido tema del vencimiento anticipado, aumentando los plazos y cantidades impagadas para que el acreedor hipotecario pueda iniciar la ejecuci\u00f3n por la deuda vencida anticipadamente. Los pr\u00e9stamos solo se podr\u00e1n declarar vencidos cuando se haya dejado de pagar un 3% del principal prestado o el equivalente a 12 cuotas durante la primera mitad del plazo total pactado, o un 7% o 15 cuotas si los impagos se producen durante la segunda mitad de duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>
Debemos de esperar que, con la entrada en vigor de la nueva Ley de Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario, se produzca un importante cambio en nuestro mercado hipotecario, pues mejora la posici\u00f3n de los deudores, con m\u00e1s protecci\u00f3n y transparencia, y en definitiva se contribuye a una mayor seguridad jur\u00eddica en este importante \u00e1mbito de contrataci\u00f3n.<\/p>","_et_gb_content_width":"","_mo_disable_npp":""},"categories":[76],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1694"}],"collection":[{"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/14"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1694"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1694\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1813,"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1694\/revisions\/1813"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1701"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1694"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1694"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogispert.com\/blog\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1694"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}